5대 시중은행이 퇴직연금 시장의 주도권을 잡기 위해 온·오프라인에서 고객 접점을 확대하고 있다. 5대 시중은행은 퇴직연금 적립금 200조원을 돌파하며 외형 성장을 이어가고 있지만 증권·보험 등 다른 업권에 비해 낮은 수익률을 보완하기 위해 연금 운용·관리 서비스 고도화가 필요하다는 지적이다.

20일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 예금성 원리금보장형(최근 1년 운용) DB형·DC형·IRP 퇴직연금 상품의 평균 수익률은 2.8%로 집계됐다. 같은 기준으로 증권사는 평균 신천지릴게임 수익률 3.33%, 보험사는 평균 수익률 3.1%이다. 은행권의 수익률이 0.3~0.53%p 낮다.
개인이 직접 운용하는 DC형·IRP만 따로 보면 업권별 수익률 차이가 더욱 뚜렷하다. 5대 시중은행의 DC형 평균 수익률은 2.76%로, 증권사(3.36%)와 보험사(3.01%)에 못 미친다. IRP 역시 2.62%에 그쳐 증권사(2.9 오션릴게임 6%)·보험사(2.88%) 대비 다소 낮은 수준이다.
■증권·보험사로 '머니무브' 우려
업계에서는 은행권 퇴직연금 고객이 증권·보험 등으로 옮겨가는 '머니무브'를 우려하고 있다. 지난 2024년부터 퇴직연금 실물이전제도가 시행되며 업권 간 이동장벽이 낮아졌기 때문이다. 퇴직연금 실물이전제도는 가입자가 기존 퇴직연금 계 릴게임신천지 좌의 상품을 해지하지 않고, 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있도록 한 것이다. 가입자의 선택권을 넓히고, 사업자 간 경쟁을 촉진해 수익률 개선을 유도하기 위해 도입됐다.
퇴직연금 실물이전제도가 시행 이후 지난해 상반기까지 약 8개월 동안 5조원(8만7000건) 넘는 적립금이 업권을 옮겨갔다. 은행권에는 2조2904억원이 유입됐으나 3조3 릴짱릴게임 075억원이 빠져나가며 1조171억원 순유출을 기록했다. 특히 DC형과 IRP의 순유출로 가입자 이탈 조짐이 확인됐다.
은행권이 취급하는 전체 퇴직연금 적립금인 208조원과 견줘 절대적인 수치는 작지만 업계에서는 다른 업권으로 자금이 흘러가는 머니무브에 긴장해야 한다는 분위기다. 은행권 관계자는 "퇴직연금은 보수적으로 운용하는 가입자들이 릴게임온라인 많아 당장 유출이 많은 것은 아니다"라며 "다만 다른 업권에 비해 수익률이 낮아 연금 설계·관리 과정에서 고객의 편의성을 높이는 전략이 필요하다"고 말했다.
■'관리형 서비스'로 차별화
이에 시중은행은 퇴직연금 상담 및 설계 과정에서 고객 접점을 강화하며 '관리형 서비스'를 선보이고 있다. 우리은행은 지난해 서울 강남구에 시니어 고객을 위한 오프라인 커뮤니티 '살롱 드 원더라이프'를 열었다. 바둑·문화 콘텐츠와 더불어 금융상담까지 이어지는 라이프스타일형 복합공간으로 시니어 고객이 대면으로 퇴직연금 운용 전략 및 설계 상담을 받을 수 있도록 구성했다.
하나은행은 고객 중심의 퇴직연금 서비스 혁신을 통해 금융권 퇴직연금 증가세 1위를 기록했다. 지난해 말 퇴직연금 적립금 48조원으로 전년 대비 8조원 이상 늘었다. 하나은행은 업계 최초로 퇴직연금 고객을 위한 전문 상담센터 '연금 더드림 라운지'를 서울·경기·대구·부산 등 전국 8개 주요 거점에 설치했다.
은행권은 퇴직연금 로보어드바이저(RA)를 활용한 디지털 기반 자산관리 서비스를 도입하는 등 디지털 혁신을 꾀하고 있다. 퇴직연금 RA는 인공지능 알고리즘이 가입자의 투자성향에 따라 포트폴리오를 자동으로 구성해주는 서비스로 2024년 말 혁신금융서비스로 지정됐다.
하나은행이 지난해 3월 금융권 최초로 'RA 투자일임 서비스'를 출시한 데 이어 다른 시중은행들도 IRP 중심의 RA 서비스를 선보이며 시장 선점 경쟁을 벌이고 있다.
chord@fnnews.com 이현정 기자